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万银财富理财师李慧针对不同人群发放的年终奖金额不同

证券时报网12月16日讯
国家统计局12月9日发布的数据显示,CPI近三个月均超过3%,居高不下的消费价格指数使不少人寻求抗通胀的理财方式。临近岁末,或多或少的年终奖这个“大红包”该如何盘活,使其不至于由于通货膨胀而缩水。据腾讯财经报道,万银财富理财师李慧针对不同人群发放的年终奖金额不同,结合他们不同的需求和特性,通过目前的经济形势和年末资金面趋紧带来的投资机会,筛选出市场中优质的理财产品,制定不同的理财方案。

案例一:职场新人年终奖1万元以下 货币基金确保收益和流动性

小张是刚毕业半年多的人力资源专业的本科生,在北京一家公司做人力资源助理大半年了,每月工资3500元,年终奖扣税后大概6000元。

理财师分析:小张为刚毕业不久的大学生,过年回家难免有一笔开支,年终奖的打理应该以收益性和流动性相结合。从目前市场形势仍处于底部震荡区域,且接近岁末,资金面开始逐渐趋紧,货币型基金和短期理财产品会出现收益逐渐攀升的情形。

理财师建议小张货币基金和短期理财可关注南方现金增利货币(202301,基金吧)A以及中银理财7天债券基金A。

案例二:国企妈妈年终奖1万到5万 定投+指数基金加强储备子女教育金

肖女士为一家国企公司职员,有一个5岁的小宝贝。每月工资7500元,年终奖金4.5万元。

理财师分析:肖女士已经进入家庭成才期,家庭重心以孩子的成才教育为主。建议肖女士趁年末富余的年终奖可以增大孩子的教育金投入,如可将已经进行的基金定投金额在发放年终奖的当月增加一部。同时,受目前改革红利带来的利好等消息影响,市场已经初步突破底部筑底区域,且A股估值已经处于历史最低,肖女士可以选择一只指数基金进行中长期持有。

理财师建议肖女士定投基金可以关注长期业绩优良的基金品种,如:国泰金牛、华商领先企业(630001,基金吧)、嘉实研究精选(070013,基金吧)、添富民营等。指数基金建议关注国泰沪深300。

案例三:民营企业经理年终奖加分红10万到50万 货币基金+股基组合稳健收益

王先生今年37岁,是一家民营公司的总经理,平时工资足以够全家家用。年终奖加上年末分红大概42万,除了过年各项应酬大概10万元,其余资金均闲置。

理财师分析:王先生年末的闲置资金相对富余,且家庭并无重大负责和大额支出消费计划,因此,将这笔大额的年终奖进行投资获取稳健的收益是最佳选择。

从2013年末的理财产品来看,货币基金由于其今年的良好业绩表现成为闲钱打理新宠,且由于互联网金融的不断创新,投资于货币基金的闲钱打理工具也不断推出,建议王先生可以将年终奖闲余资金的30%投资于货币基金中,其中资金流动性非常好的万银宝、现金宝、活期宝、余额宝等等都是不错的货币基金打理工具,拥有自动选择优质货币基金等功能。

其次,目前国内宏观经济由于改革红利预期平稳,且技术面和基本面都持良好预期,因此大盘后市将延续向好格局,同时新股发行体制改革意见发布短期给高估值的创业板带来剧烈波动,因此股票基金选择偏重大盘蓝筹基金为宜。万银财富理财师李慧建议王先生的其余70%资金配置以下基金组合,且分批逐步建仓。

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